史世偉：非常感謝中改院給我這樣的機(jī)會，在這里談關(guān)于德國中小企業(yè)促進(jìn)政策的問題，就是說，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)其實不大，為什么還有一個中德學(xué)院，原因就是我們受到德國一個公司的贊助，等于是一個政府項目，給中國政府派中國的留學(xué)生進(jìn)行語言學(xué)習(xí) ，所以這個也是我跟中小企業(yè)聯(lián)系起來的原因，德國技術(shù)合作公司在中國，對中國中小企業(yè)技術(shù)支持這樣一個項目，中方的執(zhí)行者，還是國家經(jīng)貿(mào)委叫做中小企業(yè)司他們當(dāng)時搞了一些資料，把德國一些經(jīng)驗介紹到中國來，完了之后，我也懂德語，我也參加了他們一些經(jīng)驗的編寫工作。在座的有很多德國專家，我要講了什么不足之處，或者一些錯誤，就希望他們補充并指出來，我為會議提交的一個論文，就是融資創(chuàng)新對我國中小企業(yè)的啟示，可能這題目，也要講一些，就是說，這一個方面，但實際上因為大家都知道，特別是德國中小企業(yè)支持這方面是一個非常重要的支持，他們講的需要做的方面基本上都講到了，而且他這個就是說中小企業(yè)支持體系呢，他就是不僅僅好像就是說，建立在一個簡單的運行這些方面，而是就是說作為德國市場經(jīng)濟(jì)體系重要的組成部分，可以從這個角度來看。因為德國從1949年建立以后，確立了以后，屬于社會經(jīng)濟(jì)體系，從理論上來比較強調(diào)建立一個公平的競爭秩序，就是說，德國市的自由主義這種思想，強調(diào)就是說，要建立一個競爭秩序，現(xiàn)在不是要進(jìn)行比較嗎？你比如說象中小企業(yè)準(zhǔn)入的這方面，在憲法規(guī)定有競爭自由和職業(yè)選擇自由，這些自由保證了中小企業(yè)可以進(jìn)入到各行業(yè)，另外就是說，強調(diào)競爭原則，一個很重要的競爭立法，剛才強調(diào)要保持公平競爭，反對壟斷，德國具有非常嚴(yán)格的競爭立法，大家也都知道，比如剛才講的買方壟斷，都有明確的條文。同時在競爭法上有專門對于中小企業(yè)的規(guī)定，就是說，中小企業(yè)可以例外，一般競爭法大家都知道，有幾個方面，一個是企業(yè)之間不能搞這種在價格上，和份額上的合作協(xié)議，但是中小企業(yè)可以搞的，中小企業(yè)也可以搞買方和賣方同盟，中小企業(yè)搞合作的協(xié)議、排他的協(xié)議不僅不作為禁止而應(yīng)該是鼓勵的。另外就從德國就是它的中小企業(yè)扶持體系上來講，也有他主要的特色，象美國的中小企業(yè)局德國就沒有中小企業(yè)局，德國是聯(lián)邦制的國家，他根據(jù)地方的特征。除了在競爭法和憲法以外，他們每個洲都有自己的中小企業(yè)法，這樣就是說，根據(jù)各個洲不同的情況，根據(jù)中小企業(yè)法來進(jìn)行發(fā)展。另外就是說，他中小企業(yè)還有一個非常重要的特征，這樣我也結(jié)合融資，剛才我是講一些體系，融資是很重要的方面，是中小企業(yè)扶持體系的核心的問題，所以就再結(jié)合這個論文，跟大家講一講，論文提出的方法又是這樣提的，中小企業(yè)融資難是一個比較普遍的問題，才需要扶持的嘛，理論上來講就是中小企業(yè)扶持體系失靈的問題，管理經(jīng)驗缺乏，但是說，要建立一個比較有效的中小企業(yè)扶持體系，你要國家干預(yù)過多，還會出現(xiàn)國家政府失靈。德國在具體的運行在這方面有一些比較好的做法，所以我就講從融資體系來講這個，德國中小企業(yè)融資企業(yè)由政府中小企業(yè)專門機(jī)構(gòu)，德國銀行體制和德國工商會行業(yè)協(xié)會組成一套中小企業(yè)社會化和融資體系。一個是輔助原則，還有一個德國往來銀行原則，只要市場做的事要就要讓市場去做，國家只是輔助性的。這個怎么來看？德國中小企業(yè)專門扶持的輔助專門機(jī)構(gòu)，有兩大銀行，一個叫做德國平生銀行，一個叫做德國銀行，覺得應(yīng)該精簡建構(gòu)，兩個銀行合并變成德國第七大銀行，雖然是政府機(jī)構(gòu)他也是一個銀行，就是說，我們也應(yīng)該考慮是不是成立一個中小企業(yè)局這樣的中國銀行。他的這樣政府資助的信貸來源是多元化的，一部分來自洲的撥款，一部分來自二戰(zhàn)后的復(fù)興后的專用基金，但是說，這并不是占他的融資支持的多數(shù)，更多80%是由國家政策銀行以政府的信譽做擔(dān)保，這個就是2000年他們就是說，這兩個銀行一共大概300億馬克投入的基金，帶動了大量的市場資金，就是說，他只占到德國補貼金的2-3%，這對德國的意識是非常大，這個就是說，另外從資金的發(fā)放上來說，政府自主貸款不直接發(fā)給企業(yè)，所以往來銀行就是說，德國的一種特殊的制度計劃 ，企業(yè)選擇一家或者幾家銀行，長期和這個銀行有業(yè)務(wù)往來，往來銀行負(fù)責(zé)對企業(yè)客戶資金的治理和抵押，才能長期發(fā)展。往來這種銀行他的這個就是說，它的一些信用情況他都有它的記錄，它的非常清楚，大家為了減少信貸風(fēng)險，最高達(dá)50%的責(zé)任免除，這樣的貸款利率就上去了，這樣通過往來銀行的原則，大大提高政府自主的效率減少政府的風(fēng)險，從政府資金發(fā)放上面來，再一個是信用體系，為了建立擔(dān)保銀行，在德國，擔(dān)保銀行并不是咱們國家政府包辦的體系，他是一個經(jīng)濟(jì)自主組織，就是說，他最初的倡議，是由工商會和聯(lián)合會提出來的，德國這方面的體系特別好，就是說，市場中介機(jī)構(gòu)、民間社會這樣中介機(jī)構(gòu)政府他們?nèi)骄o密合作，工商會他承擔(dān)一定的公共的事物，市場中介結(jié)構(gòu)他也承擔(dān)了一些政府的職責(zé)，他業(yè)務(wù)非常廣泛，包括中小企業(yè)咨詢、為中小企業(yè)資金進(jìn)行科研成果的轉(zhuǎn)讓，甚至于包括中小企業(yè)家族企業(yè)有一個繼承人的計劃 ，他們也進(jìn)入擔(dān)保這方面。但是，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一個資本密集型的企業(yè)，所以他需要相應(yīng)的資本金做保證，工商業(yè)和手工業(yè)協(xié)會，政府作為擔(dān)保，一個是擔(dān)保銀行作為非盈利機(jī)構(gòu)，他繳納企業(yè)所得稅，另外聯(lián)邦政府和洲政府，進(jìn)行一定份額的再擔(dān)保，這個就是說，這樣的情況，另外聯(lián)邦政府通過歐洲復(fù)興計劃向政府提交擔(dān)保，受德國銀行部門監(jiān)管，一般擔(dān)保他只為80%貸款進(jìn)行擔(dān)保，他一般不是100%的擔(dān)保。另外就是說，德國是一個聯(lián)邦制國家，所以德國還有一個特點，充分調(diào)動各洲不同政府的資源，使融資項目多元化，這樣能使資助項目的職責(zé)最直接的機(jī)構(gòu)，我講的地區(qū)性和分散化的原則，這個特別要強調(diào)他這個突出的銀行體系。他認(rèn)為三足鼎立的銀行體系，他特別強調(diào)雖然德國有很大的銀行，單方面，總資產(chǎn)最多是有一萬多家小銀行，他們是只能在地方性工作，他們不允許跨地區(qū)來競爭的，這個也有人說這個不好，有很多抵消的因素，但是從中小企業(yè)支持這個角度來講，也有很好的體系。咱們講跟農(nóng)村信用社差不多，他們也是在地方經(jīng)營的，由于時間關(guān)系，剛才大家不是說了學(xué)習(xí)德國的成功經(jīng)驗，融資隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)行不斷地調(diào)整，德國政府在這方面，在8技術(shù)上有它的很大的創(chuàng)新，進(jìn)行了很多的創(chuàng)新，所以大家可以看一看，我這里講到，一個融資支持突出特點，進(jìn)行新建企業(yè)，大家都知道，自有資金是非常大的問題，另外一個是將中小企業(yè)從地方和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政府相結(jié)合，這個大家提到扶持到地方結(jié)合起來，第三個就是說，進(jìn)行中小企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新，過去我們依靠銀行，直接信貸，德國有兩板三板市場，因為德國是股票文化，是不發(fā)達(dá)的，現(xiàn)在偏好有所改變，現(xiàn)在很多特別是高新企業(yè)，另外利用 風(fēng)險投資 市場，這樣也使得銀行他的金融風(fēng)險也使得銀行信貸能力得到提高，關(guān)于德國中小企業(yè)融資知識對我國的啟示，我覺得大家基本上都講了，就是具體的大家都講了，我剛才講的就是說，德國政府在制定中小型企業(yè)和民間機(jī)構(gòu)和市場結(jié)合我管他叫做職務(wù)能力，政府要忠信，要考慮到整個全體人的利益，所以我就把這個叫支柱能力，謝謝大家！

作者：史世偉（對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中德學(xué)院教授） 該文是作者在“中小企業(yè)政策戰(zhàn)略國際比較和促進(jìn)中歐中小企業(yè)合作國際研討會”上的講話