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  2013年10月04日    文顯堂      
推薦學(xué)習(xí): 百戰(zhàn)歸來(lái),再看房地產(chǎn) ;世界頂尖名校紐約大學(xué)地產(chǎn)學(xué)院、風(fēng)馬牛地產(chǎn)學(xué)院重磅推出。 項(xiàng)目專注于中國(guó)地產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈模式創(chuàng)新和細(xì)分領(lǐng)域前沿實(shí)戰(zhàn),匯聚中美兩國(guó)最強(qiáng)師資,融入中國(guó)地產(chǎn)頂級(jí)圈層。 馮侖先生擔(dān)任班級(jí)導(dǎo)師,王石、潘石屹、Sam Chandan等超過(guò)30位中美兩國(guó)最具代表性的地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者、踐行者和經(jīng)濟(jì)學(xué)者聯(lián)袂授課。《未來(lái)之路——中國(guó)地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者國(guó)際課程》>>
 從今年5月18日起,中國(guó)人民銀行上調(diào)準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行年內(nèi)第五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,也是去年以來(lái)第十一次上調(diào)。本次上調(diào)大約可鎖定商業(yè)銀行3700億元資金。至此,大型商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率升至21%的歷史高位。

  什么是存款準(zhǔn)備金?有些商界人士并不一定十分清楚。所謂的存款準(zhǔn)備金,是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款,中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。存款準(zhǔn)備金,是限制金融機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。存款準(zhǔn)備金的比例通常是由中央銀行決定的,被稱為存款準(zhǔn)備金率。超額存款準(zhǔn)備金是金融機(jī)構(gòu)存放在中央銀行、超出存款準(zhǔn)備金的部分,主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。用通俗的比喻說(shuō),為解決糧食過(guò)剩的問(wèn)題,原來(lái)讓你種10畝地,但現(xiàn)在只讓你種8畝地,剩下的土地儲(chǔ)備起來(lái)。

  可見(jiàn),當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行可提供放款及創(chuàng)造信用的能力就下降。因?yàn)闇?zhǔn)備金率提高,貨幣乘數(shù)就變小,從而降低了整個(gè)商業(yè)銀行體系創(chuàng)造信用、擴(kuò)大信用規(guī)模的能力,其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏緊,貨幣供應(yīng)量減少,利息率提高,投資及社會(huì)支出都相應(yīng)縮減。反之,亦然。假如存款準(zhǔn)備金率為7%,就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收100萬(wàn)元存款,要向央行繳存7萬(wàn)元的存款準(zhǔn)備金,用于發(fā)放貸款的資金為93萬(wàn)元,倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5%,那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬(wàn)元。

  存款準(zhǔn)備金率的提高,首當(dāng)其沖的受害者是誰(shuí)?是中小企業(yè)。長(zhǎng)期以來(lái),借貸是我國(guó)中小企業(yè)最主要的融資渠道。近幾年來(lái),各商業(yè)銀行雖然普遍加大了對(duì)中小企業(yè)的支持力度。但在無(wú)擔(dān)保、規(guī)模小、波動(dòng)大等固有問(wèn)題的影響下,中小企業(yè)貸款問(wèn)題一直是個(gè)老大難,這種情況在信貸資源緊缺的今天顯得更加嚴(yán)重。為了緩解小企業(yè)突出的資金困境,一些地方政府正在著手建立中小企業(yè) 上市 后備資源庫(kù),時(shí)機(jī)合適時(shí)推動(dòng)其上市。但這些措施只能解決個(gè)別中小企業(yè)的融資問(wèn)題,絕大多數(shù)中小企業(yè)則無(wú)法分享這種金融資源。

  那么,解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的出路在哪里?眼下最有效的解決途徑就是面向社會(huì)進(jìn)行直接融資。實(shí)踐證明,除此別無(wú)選擇。由于銀行貸款投放在減少,直接刺激了其它融資尤其是直接融資的興起。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù),今年第一季度,社會(huì)融資規(guī)模增加4.19萬(wàn)億元,其中貸款融資占比繼續(xù)下降,為53.5%,同比低4.1個(gè)百分點(diǎn);直接融資占比明顯上升,為2002年以來(lái)同期最高水平。

  在我國(guó)金融體系還不健全, 金融市場(chǎng) 還沒(méi)有完全放開(kāi)的條件下,各種融資會(huì)議便開(kāi)始興起,其目的就是要解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。但效果并不那么直接,在某種程度上只是解決了投融資雙方信息對(duì)稱的問(wèn)題,會(huì)議的角色似乎與媒婆差不多,起個(gè)牽線的作用,后面能否融資成功,只能看企業(yè)自身的條件和投資者的意愿了。由天津市政府、全國(guó)工商聯(lián)、國(guó)家科技部、美國(guó)企業(yè)成長(zhǎng)協(xié)會(huì)共同主辦的,于2011年6月10日至6月12日在天津梅江會(huì)展中心召開(kāi)的第五屆中國(guó)企業(yè)國(guó)際融資洽談會(huì),就試圖改變這種狀況。與往屆相比,這次會(huì)議不僅融資渠道和方式更加多樣,包括了直接融資與間接融資的所有融資手段,并且由會(huì)議唯一承辦方——國(guó)際融資服務(wù)公司提供全過(guò)程的投融資服務(wù),試圖用整合式的金融解決方案來(lái)企業(yè)提供全過(guò)程的融資服務(wù)。目前正陷入資金短缺困境的中小企業(yè),不妨參加第五屆中國(guó)企業(yè)國(guó)際融資洽談會(huì)試一試,也許會(huì)獲得融資成功的機(jī)會(huì)。

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