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  2013年10月04日    劉國忱 《首席財務官》      
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  最近與一位從事哲學研究的朋友茶敘,他說準備開家公司,主做公司掌門,兼做哲學研究或轉為研究企業(yè)哲學。向我咨詢關于企業(yè)不同階段的財資策略。我們的對話基于此而展開。

  創(chuàng)業(yè)思辨

  我:在外邊的想進去,在里邊的想出來。辦企業(yè)相當辛勞,創(chuàng)業(yè)艱難,發(fā)展艱辛,求人辦事的地方多,一點也不自在,您可要慎趟這灣水啊。

  朋友:對此事思考了很長一段時間,覺得做企業(yè)有真實的成就感,有多元的價值。國家崛起,民族復興,是由強盛的企業(yè)群體作為經濟支撐的。做一個有事有業(yè)的老板,要比只擺弄枯燥概念的哲學工作有意義得多。

  我:在企業(yè)工作這么多年,還初次看到企業(yè)之光在哲學家的眼中如此絢爛奪目,只緣身在此山中,不識廬山真面目啊。

  朋友:知道你近幾年一些管理公司財務的經歷,能否說說企業(yè)在不同的發(fā)展階段,比如初創(chuàng)期、成長期、成熟期、調整期的財務計劃 ,我缺少的是一個整體的財務計劃,吃不窮喝不窮,盤算不到才受窮。

  我:真不愧是具有哲學思辯和理性思考的人,未入行道之前,就有了較強的財務意識,并把企業(yè)分段來研究了。企業(yè)也是一個從無到有,從小到大的成長型經濟組織,也要經歷曲曲折折由盛至衰的壽命周期。而且每一個不同的發(fā)展階段,都產生不同的資源需求和與之相匹配的業(yè)務計劃和財務計劃 。資源、業(yè)務和財務經驗的差異,決定了企業(yè)不同的命運。

  朋友:眼睛有些發(fā)亮,“你把初創(chuàng)期財務上的事說得細點行么?”

  我:創(chuàng)業(yè)實質上是資源整合行為。有作為的企業(yè)家都是資源整合的高手,沒有資本可以籌措到資本,資本不足可以從銀行融到資,沒有人手可以從人才市場物色到管理團隊,沒有現成的企業(yè)制度可以進行借鑒和商業(yè)模式創(chuàng)新,沒有市場可以獨辟渠道打開通向獲取運營收入的大門。更有本事的人,還能獲取國際金融機構的投資和本地政府的資助。他會把個人能量與團隊智慧高度相容,把資產做得更有價值,把企業(yè)玩得更值錢,從而引來更有實力的投資者進行戰(zhàn)略投資,然后在中小板或創(chuàng)業(yè)板上市,你可能就是位億萬富翁了。

  朋友:大口喝了口茶,表情有些興奮和疑惑:“億萬富翁幾分鐘就讓你打造出來了,還是從實戰(zhàn)的角度給我提供點素材吧。”

  我:首先你要選擇或設計出你的企業(yè)的商業(yè)模式,說白了就是賺錢的模式。房地產的營利模式最為簡單,選擇合適的地角,拿下價位適宜的地皮,做出好的環(huán)境和住房設計,巧妙地進行市場營銷,找個合作銀行做按揭,與知名的物業(yè)管理公司達成物業(yè)管理協(xié)議,然后你就可以開盤收銀子了。收入與成本的差價和售出的面積,就是當期可結出的利潤。剩余的房子,你還可以用來出租,以獲取短期現金流。當然,搞房地產賠錢的也大有人大。主要原因在于資源成本太高,地角缺乏吸引力,房子賣不出價錢來,大批現房壓在手里,這樣老板就成為房東了。還有些人選擇了工業(yè)地產,蓋標準化廠房出租,商業(yè)模式有了變化,營利也不錯。新興產業(yè)的商業(yè)模式具有極高的創(chuàng)新性。處于高速成長期的中國經濟,每年會有大量新公司涌入某一新興產業(yè)。比如我國近幾年就陸續(xù)新設立70多家風機制造商來爭奪風能開發(fā)市場。這些新秀假如和處于前三甲地位的知名風機生產商爭奪地盤,沒有獨特的技術和有效的商業(yè)模式支持,在未來是難以堅持下去的。新興產業(yè)商業(yè)模式的設計,應當植根于對這一產業(yè)本質的透徹理解,從中把這個產業(yè)中最值錢的且易為他人忽略的東西找出來,讓客戶接受和使用你產品的時候感到效用有較大提升,能夠滿足其性價比期望值,銷售就會擴大,投入產出平衡點就會出現。

  其次,要避免資源要素獲取上的“全額購入”,以免累積過高的初始成本。買地還是租地?買辦公樓還是租寫字樓?自己新蓋廠房還是去租賃廠房?設備租賃還是設備購置?哪一種更經濟?要把購置對價進行遞延計算,同時要把租地費用進行當期盤算,是從頭興辦一個公司還是去并購一個存量的企業(yè)?這要衡量你的資本實力和后續(xù)的業(yè)務、財務整合能力。若是新從事定單生產業(yè)務的公司,最好還是到配套較好的工業(yè)園區(qū)去租用標準化廠房,租賃設備,學習 操作工人后,插上電源就可以成為供貨商了。收入可預期,成本構成簡單,經營風險就會降到最低。值得一提的是,進行“輕資產經營”是當下比較時尚的經營行為。耐克公司就是一個典型的輕資產經營公司。公司只從事設計和營銷商(品牌店)控制,其余中間業(yè)務全部實行外包。把握住某一個關鍵的經營環(huán)節(jié),就可能在上下游進行資產借用,而不必環(huán)環(huán)親歷親為,付出全要素的資產對價。鑒于大部分中小企業(yè)現實管理水平,在供應鏈的選擇與合作上,一定要付出較大的力量。認真抓好標準要求、駐廠檢測、組裝測試等,要嚴格地按合作協(xié)議和工藝程序進行管理,更要經得起那些低質量、低價格的上游供應商的利益誘惑,選擇較好的而不是選擇最便宜的。不要輕易萌動占用客戶資金的念頭,在結算環(huán)節(jié)一定要進行周密的財務計劃 ,做一個看起來不太大方但卻十分守信用的客戶,你的供應鏈系統(tǒng)才會健康而穩(wěn)定。

  第三個要做的財務考慮就是年復一年的融資計劃 ,大公司把它叫融資規(guī)劃。負債經營是一種金融資源與產業(yè)資源的整合能力,能持續(xù)地使資本杠桿的作用得到有效發(fā)揮,放大資本效應。債是人與責的結合,債務人必須對債務高度負責,才會從本質上降低債務風險。企業(yè)在初創(chuàng)期,規(guī)模不大,實力不強,信用不高,名氣不響,沒有充裕的現金流。這“四不一沒有”構成了企業(yè)債務融資的障礙。因此,獲取債權人的信任與金融支持,是企業(yè)站穩(wěn)腳跟、立足市場的最好開局。初創(chuàng)的中小企業(yè)融資,最讓銀行擔心的就是財務信息的透明度、可信度以及企業(yè)的財務能力等問題。編制可信度高的營運計劃和財務預算工作是“必須的”。在必要的時候,可聯(lián)合一定數量的中小企業(yè)債務人聯(lián)盟,以資產和風險互保的形式,打捆向商業(yè)銀行申請授信,獲得銀行“貸款包”的支持。切勿輕易向成本極高的地下錢莊融資,飲鳩是無法止渴的。利用訂單、倉單、提貨單等商業(yè)票據做擔保,也可以向銀行申請到中小企業(yè)流動資金信貸。目前銀行系統(tǒng)面向中小企業(yè)的金融產品品種很多,既要選擇好的,又要用得活。從成功企業(yè)的歷史來看,這些企業(yè)的“創(chuàng)業(yè)代”領袖都具有較強的財務整合能力,再加上他的聰慧和敏銳,及時地捕捉到“淘第一桶金”的機遇,積累起一定的原始資本,其后便以星火燎原之勢取得長足的發(fā)展。

  “六思”初創(chuàng)風險

  朋友:點燃了一支煙,若有所思地問,公司初創(chuàng)期的主要風險你認為是什么呢?

  我:選錯行業(yè)選錯方向是最大的創(chuàng)業(yè)風險。選擇是一種理性搜索,是行業(yè)潛力、市場準入程度與自身資源的高度契合,是認準和喜歡的統(tǒng)一。這山望著那山高是極不可取的,重要的是腳踏實地。在牧區(qū),青草剛剛萌生時牛羊最容易死亡,牧民稱為“奔青現象”,此時遠處的草顯得比近處綠得多,但走近了還是和剛才放棄的一樣,牛羊就這樣在焦急“奔青”中吃不到東西上火死亡。人類雖然聰明,但在逐利行為上也會犯同樣的錯誤。選錯行業(yè)的公司糾偏成本極高,重新更換行業(yè),原來的投入就會血本無歸。初創(chuàng)選擇具體來說有“六思”:一思自身資源優(yōu)勢;二思相關資源整合可能;三思能否給市場帶來新的產品和服務;四思存量商圈的排擠力與自身容身空間;五思制度設計與團隊融合;六思收入與成本平衡點何時出現。把初始風險放在首位考慮,行業(yè)投資就會均衡,社會就會多一些成功者,少一些失敗者,財富資源才會最大化。當然,創(chuàng)業(yè)不會一帆風順,遭遇挫折是難免的,不要輕易把挫折當風險。著名的風機制造商VESTAS等企業(yè)在創(chuàng)業(yè)階段都曾處于破產的邊緣,但創(chuàng)業(yè)者認準了產業(yè)前景,沒被暫時困難逼退,堅持至成功的到來。

  說到這里,朋友站了起來,一臉莊重:從哲學角度來看,人的主觀能動性也會產生巨大的經濟能量,比如企業(yè)家理想、創(chuàng)業(yè)精神和頭腦風暴等就曾經將許多企業(yè)帶向輝煌。

  我:非常有道理,企業(yè)這個“法人”,作為人、財、物集合的載體,本身就是主觀和客觀的統(tǒng)一。偉大企業(yè)家的理想與創(chuàng)業(yè)精神,更需要合理而科學的理財思想作為內涵,更需要有一個好的財務結果來印證與支持。任何頭腦風暴都發(fā)源于經驗的海洋,具化為程序性的運營方式,作用于現實的價值鏈上,升華為企業(yè)可持續(xù)成長的價值。比如創(chuàng)業(yè)精神就包含著勤儉辦企業(yè)的內容和把錢用在刀刃上的理財意識。商場如戰(zhàn)場,需要智勇雙全,既要有英雄氣概,更要耐得住寂寞,經得起誘惑。下次聊聊企業(yè)成長期的財務煩惱。

  (作者為北京能源投資(集團)有限公司副總經理)

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隨機讀管理故事:《阿氏實驗》
半個世紀以前,心理學家所羅門·阿氏有過一個著名的實驗,并且從此后不斷被人們效仿。

這個實驗由8個人來共同完成。實驗者請這8個隨意選擇的實驗對象,集中在同一個房間里,然后向他們展示一張劃有四條垂直線段的卡片,并要求每個實驗對象依次分辨出,右邊的三根線段中,哪一根線段與第一根線段長度相同。

其實,在8個測試對象中有7名在實驗之前已經被安排串通好,他們都毫不猶豫地選擇了最右邊那根線段與第一根等長。但實際上,他們的選擇是錯誤的。而最后一名實驗對象就要面臨這樣的抉擇;是茍同于其他7個人的選擇,宣布他明知是錯誤的結果,還是提出與眾人不同的答案。

通過這樣的幾組試驗,有3∕4的人都至少一次放棄了正確的答案去選擇了大多數人選擇的錯誤結論。

管理故事哲理

德國哲學家弗蘭德里克·尼采發(fā)現:人們更愿意相信被別人認定的事物。這就是人們常說的從眾心理。人們在對一件事物做判斷時,往往會受外界的影響。而優(yōu)秀的企業(yè)領導者,應該具備抵御這種隨他性的能力,從而進行獨立思考。

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