課程背景：
全國(guó)金融工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)了回歸本質(zhì)、防范風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)化監(jiān)管和市場(chǎng)導(dǎo)向四項(xiàng)目基本原則，并提出金融風(fēng)險(xiǎn)管理早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的“四早”方針。“8項(xiàng)文件”要求對(duì)銀行業(yè)內(nèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行摸底排查，引導(dǎo)行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并對(duì)下一步的監(jiān)管工作進(jìn)行部署。8個(gè)監(jiān)管文件尤其是“三三四十”文件主要針對(duì)當(dāng)前銀行存在的三大風(fēng)險(xiǎn)：交叉金融業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)方問題。其實(shí)監(jiān)管改變的只是業(yè)務(wù)的模式，而影響行業(yè)發(fā)展最重要的因素仍然是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的狀況。監(jiān)管層對(duì)灰色地帶的全面規(guī)范，將有利于行業(yè)今后的健康發(fā)展。在強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問責(zé)背景下，商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)，依法合規(guī)開展工作，尤其是居高不下的銀行不良資產(chǎn)處置的法律規(guī)制問題，是擺在銀行面前的重要課題。
培訓(xùn)對(duì)象：
商業(yè)銀行行長(zhǎng)及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員
授課方式:
知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用
課程時(shí)間：2天
培訓(xùn)大綱：
第一部分 八個(gè)監(jiān)管文件核心內(nèi)容及金融工作會(huì)議精神
一、銀監(jiān)會(huì)七個(gè)文件的本質(zhì)及核心內(nèi)容
1、一個(gè)中心（4號(hào)文、46號(hào)文）
1）以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為中心
2）回歸本源、回歸主業(yè)、服務(wù)實(shí)體、防范風(fēng)險(xiǎn)
2、兩個(gè)基本點(diǎn)
1）兩個(gè)堅(jiān)決
l 堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象5號(hào)文
l 堅(jiān)決打擊違法行為45.46.53號(hào)文
2）彌補(bǔ)監(jiān)管短板（7號(hào)6號(hào)文）
二、“三三四十”文件解讀
1、三違反解讀
2、三套利解讀
3、四不當(dāng)解讀
4、整治金融亂象解讀
第二部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下不良資產(chǎn)處置的技巧與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、直接催收的方法與技巧
1、訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管控
1) 時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析
2) 郵寄送達(dá)的效力問題
3) 親屬代收的效力問題
4) 義務(wù)人不配合的處置方法
5) 超過(guò)兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施
6) 賬戶直接劃款的效力
7) 自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題
8) 一次送達(dá)多個(gè)催款通知書的效力問題
2、高效催收的方法與技巧
1) 以物抵債的流質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)及倒貼風(fēng)險(xiǎn)
2) 申請(qǐng)支付令的好處及條件
3) 債務(wù)人失去償債能力時(shí)可否向其債務(wù)人直接主張權(quán)利
4) 借債不卻免除了其債務(wù)人的債務(wù)怎么辦
5) 發(fā)現(xiàn)客戶已經(jīng)沒有完全履約能力可否提前解除貸款合同收回貸款
6) 什么情況下可能行使抵銷權(quán)
3、催收方式的法律風(fēng)險(xiǎn)
1) 當(dāng)面催收的取證技巧
2) 信函催收的注意事項(xiàng)
3) 數(shù)據(jù)電文催收的注意事項(xiàng)
4) 公告催收的生效要件
5) 直接訴訟或報(bào)案的中斷效力
4、催收主體的法律風(fēng)險(xiǎn)
1) 債權(quán)人只向債務(wù)人催收是否也相當(dāng)于向擔(dān)保人催收
2) 債權(quán)人只向擔(dān)保人催收是否也相當(dāng)于向債權(quán)人催收
5、超過(guò)訴訟時(shí)效的補(bǔ)救措施
二、協(xié)議處置的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
1、流質(zhì)條款的法律陷阱與風(fēng)險(xiǎn)防范
2、擬定虛假購(gòu)房合同導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、未有賬戶扣款約定擅自扣款引發(fā)的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、承租人做出放棄租賃優(yōu)先權(quán)承諾銀行是否可以規(guī)避抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
三、借新還舊的處理技巧與法律法規(guī)
1、借款人主體資格的法律風(fēng)險(xiǎn)
2、擔(dān)保人脫保的法律風(fēng)險(xiǎn)
3、擔(dān)保物重新登記的法律風(fēng)險(xiǎn)
四、實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
1、擔(dān)保物出租對(duì)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)影響的案例解析
2、特權(quán)共有情形對(duì)抵押物權(quán)實(shí)現(xiàn)的影響案例解析
3、保證金質(zhì)押不能扣劃的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
五、法院訴訟的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范
1、抵押物被第三方申請(qǐng)法院查封的風(fēng)險(xiǎn)案例
2、防范抵押物被第三方查封時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)如何作為
3、抵押物處置有哪些新規(guī)及操作要點(diǎn)
六、不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新方法及其風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 資產(chǎn)證券化的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
2. 債轉(zhuǎn)股的操作風(fēng)險(xiǎn)防范
3. 申請(qǐng)借款人破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范
4. 協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
5. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)換的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
6. 投貸聯(lián)動(dòng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
第三部分 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的方法創(chuàng)新
一、 強(qiáng)監(jiān)管背景下信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的與時(shí)俱進(jìn)發(fā)展
二、 強(qiáng)監(jiān)管之下傳統(tǒng)盡職調(diào)查的局限性風(fēng)險(xiǎn)
三、 強(qiáng)監(jiān)管之下小微企業(yè)授信的量化困局
四、 強(qiáng)監(jiān)管之下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控
五、 大數(shù)據(jù)預(yù)警技術(shù)及其應(yīng)用
課程總結(jié)
